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段绍译理财工作室

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日志

 
 
关于我

1992年毕业于重庆理工大学会计专业,是与著名经济学家茅于轼教授唯一签有《拜师备忘录》的亲传弟子,先后担任过北京天则经济研究所所长助理和学术合作负责人,现任北京师范大学MBA导师、重庆理工大学MPAcc硕士研究生导师、北京邮电大学创业导师、段绍译快乐理财游学苑苑长、中国经济新闻联播网顾问、国际教育协议专家委员会特聘专家、《融资网》专栏作家和《新浪财经》理财专家及茅于轼教授的学术助理。

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2007年10月21日  

2007-10-21 19:39:38|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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                  解 放“房 奴”    

                                              北京天则经济研究所   段绍译 

                     QQ:18649090     Email: duanshaoyi@163.com

2007年10月21日 - 段绍译 - 段绍译理财工作室 

 我在我的《普通百姓的致富之路在哪里?》一文中早已论述过“为什么感到还很缺钱花的人买房不如租房”,这篇文章发表后在全国引起强烈反响,我的“搜狐博客”迅速被点击43万次(不包括500多家转载的网站),该文被《搜狐财经》列入“焦点播报”,被《理财周刊》和《阳光财经》列为理财头条,被《精英博客》列入“每日头条”,被《新浪财经》评为“博客美文”,被《人民网》列入“重磅推荐”,被《中国创业服务网》列为“精华文章”,被《网易论坛》列入“高端阅读”。

 看过此文的很多人如梦初醒,纷纷发来邮件告诉我:“在事业有成之前坚决不买房子了”。还有一个新疆的生意人打来电话,说“如果今天没看到你的文章,我明天就准备回湖南老家建房子了,看了你的文章有醍醐灌顶的感觉,房子不建了!”

  但也有一个读者对我的上述观点发了如下感慨:“1、我也不想买房子想去投资,但是能行吗?——不娶媳妇、不过日子了吗?2、人活着不是为了赚钱,是为了获得幸福感!”

  在我们的国家,因为文化的差异,很多年轻人都持有以下观点,尤其以女性为最。他们总以为要结婚就一定要买房子,只有买了房子才觉得稳定,才有安全感。这也是很多有创业能力的年轻人,仅仅是因为没有“创业起步资金”而最终终生只能为别人打工赚钱的原因,也是当前中国“房奴遍地”的症结所在!

 上述的误解在于:不把收入的大幅度提高当作稳定安全的依靠,而把拥有自己的住房当作稳定安全的港湾。殊不知,“更高的收入才能让你有自由而体面的生活,‘房奴’在脱身之前永远没有尊严可言!”下面的例子可能会对你有所启发。

 去年,在北京广渠门有一户人家,一家三口只有1300元/月的收入,但因为拆迁得到了一套价值50万元的房子(这房子在当地的租金为1200元/月)。一个号称50万元资产的人家却过着不是人过的日子。后来我给他出了一个金点子,要他不要过分关注“所有权”,只要关注“使用权”和“收益权”就可以了。因为即使是比尔·盖兹,他到中国来访问时也不自己买架飞机自己开。只要他坐的是豪华的包机,那架飞机属不属于比尔·盖兹他从来不去关心。只要他安全地到达了中国,他也用不着去关心他下了飞机之后那架飞机谁去坐。

  通过这么一说,那个北京人家采纳了我的建议:把房子作价50万元卖掉了,然后在大路边买了一个49万元的门面。虽然那个门面只有10多个平方,并且形状也不规则,很多人都看不起眼,但我告诉他只要关注“收益权”。结果他买的门面每个月可以收租金4000元。然后用1200元在原来的住房隔壁,租了一套跟他原住房一模一样的房子住。这么一改变,使他在住房标准并没降低的前提下,收入却增加了2800元/月,从此过上了好日子。

  我在北京有两位朋友,他们好不容易打工各挣了20万元钱,找了女朋友准备买房结婚。我建议他们不要买房,要学会投资。他们两个都很赞同我的观点,但其中的一位朋友的老婆坚决要买,认为不买套房子就没有安全感,结果他拗不过老婆就付了20万元的首付,在城北回龙观买了一套50万元的住房,成了欠债30万元的房奴,每天在路上来回颠簸3个小时去四惠上班。而另外一位朋友采纳了我的建议,把20万元委托我给他投资,我保证他得到6‰/月的收入(即1200元/月),他用这1200元/月的收入在公司附近租了一套50万元的房子住,两口子天天开开心心的,既节省了时间又没有负债。后来,他俩在石景山找了一份收入高得多的工作,于是他们又在石景山用同样的租金租了一套更好的房子。这件事让买了房子的那两口子后悔莫及。

 “房奴”买房的实际损失还远不止上面这些,因为:

   1、一个人在事业未成之前,每一分钱都是投资理财的种子,你把种子过早地吃掉了将来怎么会有大的收成呢?如果你是一个守信用的人,你的钱将可以放大使用。也就是说如果你自己有多少现金,你就还可以借到多少钱;如果你自己没有钱甚至因为房子问题还存在负债,那你就透支了“信用”,一个透支了“信用”的人几乎是借不到钱的。如果你没有本钱,再好的投资项目也会与你失之交臂。

  有人说,“任何一门学科,如果能够成功地应用数学的时候,就变成了一门科学”。所以,要使投资科学,就要应用经济数学,用每一元钱的时候都要考虑到利息成本和机会成本。

  当今世界,绝大多数投资者都觉得资本短缺,华商首富李嘉诚也不例外,所以李嘉诚也要经常去银行借钱。中国民间当前融资的月利率在6‰-25‰之间,最普遍的融资月利率为10‰左右,也就是人们常说的月息一分。

  如果你是一个资本短缺的投资者,你的融资月利率是10‰,假设你在北京买一套50万元左右的住房。50万元按10‰的月息计算,一个月的利息为5000元,而你在北京租一套50万元的住房,其租金在1200元左右,你租房子住就可以节省3800元/月的利息。有这样的好事,你为什么要去买房子住呢?并且对于一个投资者来说,你的损失远远不止这些,你可能因买了房子而损失掉一个千载难逢的发财机会。遗憾的是,绝大多数不会理财的人,他只能看到房租贵,却看不到利息更贵,更看不到损失投资机会的巨大成本。

 我曾经有一个同学在8年前来找我借钱,我问他借钱干什么?他说这几年和一个同村的朋友在广州打工每人赚了10万元钱,都想在家乡建一栋房子,预算每人还缺2万元,他那个朋友已经借到了,看我能不能帮他解决。我问他几个问题:1、你为什么要建房?2、你喜欢建房子而是更喜欢发财?他说他们家现在是个破房子,父母亲已没法在那房子里住下去了。但谁不喜欢发财呢?

 于是我去了他的家乡一趟,没想到那个地方还真的不错,除了他们两家其他人都利用外出打工的钱建了大房子,并且每家至少空了一层楼没用,但是也因此而家家户户欠了债。我建议他两个都不要建房子了,不如把钱存到我这里以便等待更好的投资机会,至于他们的父母由我免费负责在村里给他们安排最好的住房,我还可以每个人给他们500元/月的利息,所存的钱只要提前48小时通知任何时候可以取走。只不过取走钱之后他们要自己承担100元/月的房租(后来我花100元/月给他在村里租了一层200多㎡的最好的房子),有任何投资机会我还负责免费作参谋。

  通过我的反复劝说,他采纳了我的建议,将10万元存到了我手里,他父母亲搬进了新楼,同时他也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不听劝说,最后还是借了2万元建起了新房子。半年之后,因为他们两个在单位工作得很有成绩,老板给他们入股的机会。我那同学取走了存在我这里的10万元钱,又向亲戚朋友借了10万元钱入股,而他的朋友因为建了房子负了债,根本就借不到钱,与入股的机会失之交臂。8年之后,我同学成了拥有千万资产的老板,而他的那位朋友至今还在打工,每月只得到8000元的工资。

 所以我说:“人生的机会就象“小偷”一样,来的时候悄无声息,你抓到了就抓到了,你没抓到就没抓到,但去的时候让你后悔莫及!”

 2、过早买房子的另外一个害处就是很浪费时间,这一点在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪阶层,从自己家里到工作单位平均有1.5小时的车程,这样一天来回在路上的时间就是3小时。一个人一天的有效工作时间约为10小时,但在路上就花掉了3小时,这是多么巨大的浪费。一个人一天浪费3小时就相当于浪费了30%的生命,也就是说这个人活到100岁只相当于人家活70岁,活到70岁只相当于人家活到49岁。多么可惜啊!

3、一个人过早买房子住他不只是损失了当前的投资机会和生命,而且他以后大部分的投资机会和好的就业机会也会丧失掉。因为他每天在路上几个小时的颠簸,一回到家就只想睡觉,怎么有精力去加强学习提高自己呢?怎么有精力去寻找更好的就业和投资机会呢?并且会因此而影响夫妻感情,天天筋疲力尽的人的生活几乎无浪漫可言!

当然,我要你不要急着买房子住并不意味着要你不住好房子,我只是想告诉你用最低的代价住最满意的房子而已。租房子住不但可以让你有尽可能多的资本去投资理财,还可以让你始终把房子租在离你工作地点20分钟的路程以内。当你变换工作地点时居住地点也可以随之变动,房子永远是你的奴隶跟着你走,而不是你作房子的奴隶让你变得筋疲力尽。如果越来越多的人选择节约时间就近居住,北京堵车的问题就解决了。

 当然我说的“买房不如租房”是有前提的,即对于事业未成并且想要“投资理财”的人而言,“买房子住不如租房住”,当然“买房子卖”是属于另一回事(是属于投资行为而不是消费行为)。但对于不会理财的人和不需要去投资的人,还是可以去买房子的。要不然,如果都不买房子,哪里有房子可租呢?当然,只有让不会理财的人去买房子,会理财的人才有房子可租啰!

对于不会理财的人而言,买个房子出租比存到银行吃利息还是要合算一些的。就拿上面的例子来说。那个出租房子的人如果把50万元存到银行,只能得到1020元/月的利息,但买一套房子出租,就可以得到1200元/月的租金,而且房子还可能有升值的机会。

我有个成都的同学,他老婆的工资只有3000元/月,还不能迟到早退。后来我告诉他投资,就将20万元钱借给了他做生意的朋友,用他朋友的门面做抵押,月息按15‰(3000元/月)计算,结果他发现一个很有趣的问题:他老婆的劳动报酬=投资20万元的回报,也相当于得到了两个老婆的收入。但是他能得到这样的投资回报,就是因为他采纳了我的建议——没有买房!

也许有人要问,你要大家都不买房子住,那赚钱干什么?那别墅谁住?你问对了,人来到这个世界就是来享受生活的。我叫你慢点买房子,先学会投资理财的目的就是为了告诉你将来轻轻松松买别墅!你想,上面那个房奴的20万元如果先用于投资,如果按18%的复利系数计算回报率,30年后就变成了2867.4万元。但他现在成了房奴,要15年后才能摆脱房奴身份,可惜啊!

我经常看见已经被描绘得很可怜的“房奴”,买房实际上已经被神圣化的“有房阶层”一词混淆了人们的视听。对于种种买房的恶俗理由,不须费力,就能举出很多例子,尽管言词有些夸张,但绝非危言耸听:

1、买房是“房奴”彰显自我价值的愚蠢手段之一;

2、买房是一个有志青年沦为物质奴隶的最佳典范;

3、买房是窝囊男人讨不到老婆的后路之选;

4、买房是“缺乏安全感人士”的自我安慰;

5、买房是对“炒房”的盲目跟风,越跟风造成房价越有可能上涨,越上涨就越有可能早日导致“房市泡破灭”,最终自己搬起石头砸了自己的脚;

6、买房是“感情受挫的女人”所寻找的物质替代品;

7、买房是以讹传讹的“高档享受”之一;

  8、买房从长期来说是并不经济的投资方式,当然在短期内也许能够投机赚钱。

想过好日子的朋友,看了我的这篇文章,你还急着买房吗?

 

 

我的新书《普通百姓的致富之路》——“中国版的富爸爸”,因出版社原因推迟到1110日上市,此后将陆续在全国各新华书店发行。本书的很多观点与美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的精华部分有异曲同工之妙,但比《富爸爸,穷爸爸》更适合中国国情,更具有可作性。本书的很多案例告诉你,其实你自己早就遇到过同样的致富机会,只是因为当时没看过本书而让你失之交臂!如果您要预订,请将您的姓名、手机号码、邮编及详细地址发邮件给我,我会在新书上市后尽快给您签名邮寄,26/本(原拟定价25/本,已付款的同样有效),两本起邮。鉴于现在每天收到全国各地太多的订单,从今天起只接受预付款预订,免邮资。为了便于区分你的汇款,请最好在转帐时加一随机尾数(如52.13元),并及时用邮件或短信告知转帐金额和日期。

段绍译北京建行账号:6227 0000 1116 0052 635

段绍译北京招商银行双榆树支行帐号:6225 8810 0298 8896

Email: duanshaoyi@163.com    手机:13707388888  QQ837572945    

应出版社要求,书中的一些“精华理财文章”暂时不在博客上发表,敬请广大读者谅解!

特别感谢著名经济学家茅于轼教授和张曙光教授为本书浓情作序!

欢迎您参加我举办的活动,以便当面回答广大读者的具体问题,大部分活动都是免费的。我的所有活动都会在我的博客上提前预告。感谢您的关注! 

 

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